Elindult az Otthon Start: mit jelent a 3%-os lakáshitel, és mire számíthatnak a családok?

Szeptember 1-jével elindult Magyarország eddigi legnagyobb otthonteremtési programja: az Otthon Start. A bankok mától kínálják a legfeljebb 50 millió forintos, fix 3%-os kamatozású lakáshitelt azoknak, akik első otthonukat szeretnék megvásárolni vagy felépíteni. A rajt napján máris tömegek érdeklődtek a pénzintézeteknél, miközben vita bontakozott ki arról, hogy a konstrukció megoldást hoz a lakhatási gondokra, vagy inkább tovább fűti az árakat.

Roham az első napon

Az indulás napján a legtöbb banknál szokatlanul nagy forgalommal számoltak. Az ügyfelek előre jelentkeztek, sokan már előminősítést is intéztek, hogy elsőként jussanak hozzá a hitelhez. Az ingatlanpiacon is érződött a várakozás: augusztusban rekordszámú látogató böngészte a hirdetéseket, és több adásvételi szerződést is kifejezetten az Otthon Start miatt időzítettek szeptemberre.

A kormány a rajt előtt rendeleti úton pontosította a feltételeket, és összehangolta a már meglévő támogatásokkal – így például a CSOK Pluszszal. A Bankszövetség egységes értelmezési útmutatót kapott, hogy ne forduljon elő eltérő ügyintézői gyakorlat. A cél világos: zökkenőmentes indulás, átlátható feltételrendszer.

Hogyan működik a program?

Az Otthon Start keretében a családok legfeljebb 50 millió forintig, maximum 25 éves futamidőre vehetnek fel fix 3%-os kamatozású hitelt. Az igényléshez minimum 10% önerő szükséges, amelynek alapját a bank értékbecslése adja.

Jogosult az, aki az elmúlt tíz évben nem rendelkezett belterületi lakóingatlan-tulajdonnal – kivéve, ha egy korábbi, legfeljebb 15 millió forint értékű ingatlant örökölt vagy rövid időre birtokolt.

A program felső korlátokat is meghatározott: lakásnál legfeljebb 100 millió forint, családi háznál legfeljebb 150 millió forint lehet a vételár, és 1,5 millió forint/nm a maximális négyzetméterár. Ezek a szabályok azt szolgálják, hogy a támogatás a szélesebb középréteget érje el, ne a luxuskategóriát.

Feltétel a legalább kétéves folyamatos TB-jogviszony, amit hivatalos kormányhivatali igazolással kell bemutatni. A szabályok lehetőséget adnak arra is, hogy bizonyos külföldi (például szomszédos országokban szerzett) jogviszonyokat beszámítsanak.

Kormányzati célok és ellenzéki kritikák

A kormány álláspontja szerint az Otthon Start két irányban is hat: egyfelől több százezer családnak ad lehetőséget saját lakáshoz jutni, másfelől új beruházásokra ösztönzi a fejlesztőket és az építőipart. Így hosszú távon a kínálat bővülése megelőzheti az árrobbanást.

A kritikusok és több piaci szakértő ezzel szemben arra figyelmeztetnek, hogy rövid távon a kereslet felfutása inkább árfelhajtó hatású lesz. A legnagyobb nyomás a nagyvárosokban, főként Budapesten várható, ahol már most is feszes a piac. Az is kockázat, hogy a 3%-os támogatott hitel mellé sokan piaci hitelt is kénytelenek felvenni, és így a támogatás előnye gyorsan elolvadhat.

A kormány válasza minderre: a 100 és 150 milliós árplafon, valamint a négyzetméterár-korlát fékezi a túlárazást, az új projektek beindulása pedig középtávon enyhítheti a nyomást. A kabinet szerint 2026-ra jelentősen bővülhet a kínálat, és kiegyenlítettebb lesz a piac.

Az ügyfelek szemszögéből: mit kell tudni?

Az igényléshez több dokumentumra van szükség:
– TB-jogviszony igazolása (kormányhivataltól kérhető nyomtatvány),
– jövedelemigazolás,
– ingatlan értékbecslése.

Érdemes az adásvételi szerződésbe beleírni, hogy a vásárlás a hitel jóváhagyásához kötött, így elutasítás esetén visszaléphet a vevő. Új építés esetén számolni kell a kivitelezési csúszásokkal és áremelkedésekkel. Fontos, hogy a bank értékbecslése sokszor alacsonyabb lehet a hirdetési árnál, ami magasabb önerőt követelhet.

Mit hozhat a jövő?

Az Otthon Start rövid távon biztosan növeli a keresletet, ez már az első napon látszik. A kérdés inkább az, hogy a kínálat mennyire tud lépést tartani: ha az új projektek beindulnak, középtávon stabilizálódhat a piac, ha nem, akkor tartós árnyomás jöhet.

Az első tapasztalat az, hogy a program széles érdeklődést váltott ki, de az ügyfeleknek alaposan át kell gondolniuk a finanszírozási oldalt. A fix 3% valóban kedvező, de aki további piaci hitelt is felvesz, az már ki van téve a piaci kamatok kockázatának. A következő hónapok mutatják meg, hogy az Otthon Start mennyire válik a lakhatási válság megoldásává, vagy mennyiben vált ki újabb vitákat.

Hasznos források ügyfeleknek

• OTP Bank – Otthon Start részletek

• Banknavigator – összehasonlító információk

• Money.hu – igénylési útmutató és dokumentumlista

• Pénzcentrum – előregisztrációs lehetőség az Ersténél